【livi bank】理慧銀行背景及最新優惠回贈攻略+開戶實測

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livi bank（理慧銀行）作為最初開業的虛擬銀行之一，主打消費客群，可綁定yuu獎賞計劃賬戶，其livi Debit Mastercard（扣賬卡）更推出網上消費8%現金回贈，冠絕一眾網購信用卡及扣賬卡。究竟livi bank好唔好？MoneyHero為大家實測其開戶程序，教大家如何盡享其不同回贈及優惠！

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各項優惠一覽｜開戶流程｜功能與特色｜存款及提款方法
其他虛擬銀行開戶實測及最新優惠：眾安ZA Bank｜Airstar天星銀行｜WeLab Bank 匯立銀行｜Mox Bank｜Fusion Bank 富融銀行｜Ant Bank 螞蟻銀行

livi bank 背景

livi bank總部設於香港，由中銀香港(控股)、京東數科和怡和集團共同擁有，初始的聯合投資金額為25億元，可說是中英資合作產物。因此livi bank可善用股東關係，與怡和的推出的yuu獎賞計劃合作推出優惠，同時亦是是首間支援銀聯二維碼支付的虛銀。其客戶服務熱線電話為2929 2998。

延伸閱讀：【虛擬銀行V.S.傳統金融機構】儲蓄 / 貸款 / Debit Card全面睇

livi bank優惠一覽

Product
開戶優惠由即日起至2022年3月31日，全新livi客戶（合資格客戶）成功使用MoneyHero指定邀請碼【MHERO#200A】開立liviSave賬戶，可享HK$200現金獎賞，詳情可參考條款及細則推薦獎賞優惠：幸運輪大抽獎由即日起至2022年3月31日，新客戶透過邀請碼成功開戶，推薦人及受薦人同樣可以轉1次幸運輪，贏取高達HK$1,000現金獎獎或 20萬yuu積分。推薦人每成功推薦3位livi新客戶，可獲額外1次機會轉幸運輪，最多可獲額外10次機會。推廣期內，推薦人最多可以推薦500人。延伸閱讀：【電子利是】恒生/ZA/滙豐 HSBC Payme利是教學、回贈比較 livi Debit Mastercard （扣賬卡）回贈優惠即日起至2022年3月31日，於網上購物時以livi Debit Mastercard付款可享1%現金回贈，最高回贈金額HK$200。延伸閱讀：Debit Card是什麼？香港信用卡/提款卡/扣賬卡分別延伸閱讀：【Debit Card】比較WeLab、ZA、MOX、livi扣賬卡回贈及優惠二維碼消費支付用livi app上的銀聯二維碼作HK$200或以下的單一消費後搖一搖手機，即可搖出最少1%現金獎賞。獎賞可於下次購物時使用，每日最多3次「搖一搖」的機會，推廣期内可獲得的現金獎賞上限為HK$500，推廣期至2022年3月31日。 yuu獎賞計劃即日起至2022年2月28日，下載livi app，並用邀請碼【yuu#2022】開設liviSave賬戶，可獲5萬yuu積分（可換HK$250現金券，成功開戶後，綁定yuu戶口便可啟用yuu積分，並透過 livi bank獨家優惠賺取更多積分。延伸閱讀：【yuu Rewards】獎賞計劃登記邀請碼及儲積分教學定期存款所有livi bank客戶，港幣戶口內首HK$5萬存款均享1%年利率，其後HK$5萬以上至HK$50萬可享0.40%年利率，餘額則為0.01%年利率。人民幣方面，戶口內首HK$100萬存款均享1.5%年利率，美元戶口年利率則劃一為0.01%。延伸閱讀：【定期存款】港元定期存款利率及優惠比較延伸閱讀：【活期存款】各銀行港元活期存款利率及優惠比較延伸閱讀：【虛擬銀行】眾安/天星/Welab等背景及開戶優惠比較 livi PayLater優惠成功申請livi PayLater貸款及livi PayLater Mastercard可獲豁免最多3個月的每月手續費，並可獲HK$50現金獎賞。即日起至2022年3月31日，以livi PayLater Mastercard於指定商戶購物，可享8%現金回贈。即日起至2022年3月31日，於網上購物時以livi PayLater Mastercard付款可享5%現金回贈，最高回贈金額HK$200。 5%現金回贈已包含1%購物基本現金回贈，額外4%合資格網上購物現金回贈將於下一個曆月內存入。 livi影視娛樂體驗即日起至2022年2月28日，livi客戶於英皇戲院及MCL院線使用livi Mastercard消費，均可獲30%現金回贈；於其他戲院使用livi Debit Mastercard消費，則可獲20%現金回贈。即日起至2022年2月28日，livi客戶於香港迪士尼樂園及香港海洋公園使用livi Mastercard購買門票，均可獲20%現金回贈。即日起至2022年2月28日，livi客戶使用livi Mastercard訂閱指定網上串流影視及音樂平台，均可獲20%現金回贈。即日起至2022年2月28日，livi客戶使用livi Mastercard於城市電腦售票網及快達票購買門票，均可獲20%現金回贈。延伸閱讀：【戲院優惠】全城戲院購票及信用卡睇戲優惠延伸閱讀：【Netflix收費】Netflix/Hmvod/Amazon Prime等月費及優惠比較延伸閱讀：【Disney+香港】價錢、月費計劃、註冊方法及信用卡優惠延伸閱讀：【海洋公園優惠】海洋公園生日優惠／門票收費／預約流程延伸閱讀：【迪士尼門票優惠】迪士尼年票最抵攻略、迪士尼門票HK$699入園2次

Product

開戶優惠

由即日起至2022年3月31日，全新livi客戶（合資格客戶）成功使用MoneyHero指定邀請碼【MHERO#200A】開立liviSave賬戶，可享HK$200現金獎賞，詳情可參考條款及細則

推薦獎賞優惠：幸運輪大抽獎

由即日起至2022年3月31日，新客戶透過邀請碼成功開戶，推薦人及受薦人同樣可以轉1次幸運輪，贏取高達HK$1,000現金獎獎或 20萬yuu積分。
推薦人每成功推薦3位livi新客戶，可獲額外1次機會轉幸運輪，最多可獲額外10次機會。
推廣期內，推薦人最多可以推薦500人。

延伸閱讀：【電子利是】恒生/ZA/滙豐 HSBC Payme利是教學、回贈比較

livi Debit Mastercard （扣賬卡）回贈優惠

即日起至2022年3月31日，於網上購物時以livi Debit Mastercard付款可享1%現金回贈，最高回贈金額HK$200。

延伸閱讀：Debit Card是什麼？香港信用卡/提款卡/扣賬卡分別

延伸閱讀：【Debit Card】比較WeLab、ZA、MOX、livi扣賬卡回贈及優惠

二維碼消費支付

用livi app上的銀聯二維碼作HK$200或以下的單一消費後搖一搖手機，即可搖出最少1%現金獎賞。
獎賞可於下次購物時使用，每日最多3次「搖一搖」的機會，推廣期内可獲得的現金獎賞上限為HK$500，推廣期至2022年3月31日。

yuu獎賞計劃

即日起至2022年2月28日，下載livi app，並用邀請碼【yuu#2022】開設liviSave賬戶，可獲5萬yuu積分（可換HK$250現金券，成功開戶後，綁定yuu戶口便可啟用yuu積分，並透過 livi bank獨家優惠賺取更多積分。

延伸閱讀：【yuu Rewards】獎賞計劃登記邀請碼及儲積分教學

定期存款

所有livi bank客戶，港幣戶口內首HK$5萬存款均享1%年利率，其後HK$5萬以上至HK$50萬可享0.40%年利率，餘額則為0.01%年利率。
人民幣方面，戶口內首HK$100萬存款均享1.5%年利率，美元戶口年利率則劃一為0.01%。

延伸閱讀：【定期存款】港元定期存款利率及優惠比較

延伸閱讀：【活期存款】各銀行港元活期存款利率及優惠比較

延伸閱讀：【虛擬銀行】眾安/天星/Welab等背景及開戶優惠比較

livi PayLater優惠

成功申請livi PayLater貸款及livi PayLater Mastercard可獲豁免最多3個月的每月手續費，並可獲HK$50現金獎賞。
即日起至2022年3月31日，以livi PayLater Mastercard於指定商戶購物，可享8%現金回贈。
即日起至2022年3月31日，於網上購物時以livi PayLater Mastercard付款可享5%現金回贈，最高回贈金額HK$200。
5%現金回贈已包含1%購物基本現金回贈，額外4%合資格網上購物現金回贈將於下一個曆月內存入。

livi影視娛樂體驗

即日起至2022年2月28日，livi客戶於英皇戲院及MCL院線使用livi Mastercard消費，均可獲30%現金回贈；於其他戲院使用livi Debit Mastercard消費，則可獲20%現金回贈。
即日起至2022年2月28日，livi客戶於香港迪士尼樂園及香港海洋公園使用livi Mastercard購買門票，均可獲20%現金回贈。
即日起至2022年2月28日，livi客戶使用livi Mastercard訂閱指定網上串流影視及音樂平台，均可獲20%現金回贈。
即日起至2022年2月28日，livi客戶使用livi Mastercard於城市電腦售票網及快達票購買門票，均可獲20%現金回贈。

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livi bank 申請開戶程序

預備好身份證後，就可以下載iOS或Android版本的livi bank手機App，依照系統指示填寫及驗證資料，即可在最快幾分鐘內完成開戶，MoneyHero 團隊實測發現，livi bank程式字體夠大，介面用字行簡潔風格，而且步驟可以隨時暫停，系統會儲存暫停前的資料，之後再登入就可以繼續開戶。如中間沒有暫停，將5分鐘就可以完成開戶程序。不過，要正式使用其服務，就要等2個工作天批核，測試時未能做到即開即用。

1.手機驗證

在livi bank手機app中選擇「開戶」，再按頁面看看自己是否符合開戶要求：包括年滿18歲或以上、持有效香港居民身份證、持有效香港地址、身處香港及持香港手提電話號碼，之後就可以按「繼續」。
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進入短訊驗證手機號碼步驟，輸入電話號碼後，便可填寫邀請碼，以獲得額多獎賞。

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2.身份驗證及人面辨識

成功驗證電話之後就到身份驗證，只需按照頁面指示做即可，除了面放在淺色平面上之外，亦要避免反光。實測發現，拍攝身份證正面時要求頗高，只要有一點反光都會感應不到，所以建議不要直接在光源下拍攝。之後不斷微調待黃框變藍框，直至正反兩面都拍攝完。

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之後就到人面辨識步驟，按App 內指示拍攝正面照及眨眼照即可。經過實測，即使身份證有化妝，拍照時是素顏，只要不是易容級數，一樣可以認到。

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3.填寫個人資料

填妥住址、收入、開戶原因、國籍等基本資料，並遞交申請
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稅務身份方面，只要有收入在香港稅務居民一項都要選「是」；在其他國家／區域稅務居民一項，如果不是美國公民，選擇「否」即可。至於電郵地址則用矩接收銀行電子月結單及提示等等。

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4.完成開戶

最後一步就是確認之前填寫的資料有沒有錯漏，由於開戶人數愈來愈多，livi bank戶口未能即開即用；銀行需要2個工作天批核。經MoneyHero實測，基本上一個工作天內已可收到SMS通知已獲批核。
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申請獲批之後，就要先設定登入密碼，之後App就會詢問是否用指紋或者其他生物特徵代替輸入密碼。
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5.特別功能

在開戶過程中可隨時離開程式，暫停開戶程序，系統會儲存暫停前的資料，之後再以身份證號碼登入就可以繼續開戶。

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如果遞交申請後發現沒有填或者填錯邀請碼，在銀行未批核前，仍可以有3次修改機會。只需在登入後按右上角的灰色人仔logo，就會進入設定頁面，看見「修改邀請碼」，下圖中團隊為實測已使用一次機會。成功開戶後，此選項就會消失。
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存款到livi bank及提款方法

要存款到livi bank戶口，登入後可於主頁面處理。

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存款及提款現時可透過以下3種方式：

綁定銀行戶口

透過eDDA（電子直接扣賬授權），將livi bank與你名下其他傳統銀行戶口（如中銀、滙豐等）綁定，即可從livi bank手機App介面內，直接提取傳統銀行戶口內的資金

轉數快FPS

在App內登記轉數快後，即可於其他銀行戶口，輸入於livi 登記的電郵或電話號碼，便可即時轉賬。

傳統戶口號碼過數

在其他銀行輸入或選擇livi bank的銀行代碼388，及戶口號碼即可。

值得一提的是，由於沒有實體提款卡或扣賬卡，因此如要提取現金，就要將livi bank的資金用轉數快、轉帳等方式轉至傳統銀行戶口方可提取。

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livi bank 功能與特色

livi bank是首間支援銀聯二維碼支付的虛銀，但支援的商戶雖不及Visa或Mastercard，但大型商戶現時都可以便用，如7-11、759阿信屋、麥當勞、實惠、惠康、百佳、萬寧、海洋公園、周大福、順豐速遞等，現時每筆HK$200內消費可賺最少1%回贈。

而livi Debit Mastercard 不同於其他虛銀會另有實體卡，只得虛擬版本，用戶透過livi bank手機App開卡可即開即用，透過App可查看卡號及CVC等資料，作網上消費之用，如將livi Mastercard加至Apple Pay及Google Pay，則方便用於實體商戶。如懷疑卡被盜用時，可在App內一鍵停用。不過，livi bank最大缺點亦是沒有實體扣賬卡，因此不能直接將戶口內的存款於櫃員機提取現金。

App功能方面，livi bank行簡單路線，介面亦易用，全部是基本銀行服務，未如Mox般有「目標戶日」此類能協助儲錢的功能，沒有ZA Bank的特約商戶優惠，亦不似Welab Bank有GoSave小巴「團購」高息定存。

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